التموضع
نحو النمو
التقرير السنوي
2020م
2020 الفيلم الخاص بالتقرير السنوي لبنك ساب للعام اكتشفوا فرعنا الجديد
الاندماج القانوني لساب والبنك الأول
بدأت عملية اندماج بنك ساب والبنك الأول في عام 2019م وقد كان الهدف الأساسي للاندماج خلق العديد من الفرص للبنك ولعملائه وموظفيه. أنشأ هذا الاندماج كيان أكبر حجماً وأكثر قوة من حيث المركز المالي ومستويات رأس المال مما يضع البنك المندمج في مكانة جيدة تمكنه من الاستفادة من الفرص الاقتصادية التي تقدمها رؤية المملكة 2030.
تمكنا منذ إتمام الاندماج القانوني وخلال العام 2020م من تحقيق تقدم هام في خطة الاندماج. ودخل نشاط الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات عام 2021م وهو يعمل ككيان واحد بعد أن أكملا اندماجهما بشكل كبير. وقريباً سيُكمِل نشاط الخدمات المصرفية للأفراد تكامل الأعمال، وهو ما كنا نشير إليه ب «يوم العميل الأول»، في الربع الأول من عام 2021م. وبعدها سنكون بنكاً واحدًا ولدينا شبكة فروع واحدة ونظامٌ واحدٌ لتقنية المعلومات وموقعٌ إلكترونيٌ واحد وثقافةٌ مشتركة. لقد حققنا هذا الإنجاز من خلال تظافر جهود جميع منسوبي البنك مع الاستعانة بنخبة من الخبراء في القطاع المصرفي. ومع بداية ظهور فيروس كورونا المستجد «كوفيد-19»، قمنا بتهيئة أوضاعنا وتكييفها لإنجاز الكثير من هذا العمل عن بعد.
وحيث إننا نقترب من يوم العميل الأول والانتقال إلى كيان مندمج تماماً، وافق مجلس الإدارة على [الخطة الاستراتيجية 2025] في الربع الأخير من العام 2020م، وتوفر هذه الاستراتيجية للكيان الجديد خارطة الطريق للمساهمة في تحقيق طموحات النمو التي تنشدها رؤية المملكة 2030.
وإننا نمتلك من الإمكانات والعزيمة ما يؤهلنا للمضي قدماً على طريق النمو.
العائد على حقوق المساهمين الملموسة
(خسارة)/ ربحية السهم
نسبة رأس المال الأساسي (CET1)
نسبة كفاية رأس المال
عميل بقطاع الأفراد
عميل بقطاع الشركات
الحصة السوقية بقطاع التمويل العقاري
الحصة السوقية للإستيراد والتصدير
الحصة السوقية في خدمات تحويل العملات الأجنبية
في قطاع الخدمات المصرفية للشركات من حيث الإيرادات
الحصة السوقية من نقاط البيع
كان عام 2020م مليئاً بالتحديات على المملكة وعلى قطاعها المصرفي واقتصادها بشكل عام. لقد شهدنا فترات من الحظر الكامل وانخفاض أسعار الفائدة المرجعية العالمية وهبوط سعر النفط إلى مستوى سلبي للمرة الأولى على الإطلاق، بالإضافة إلى تخبط التوقعات بشأن آفاق الاقتصاد الكلي العالمي.
وكان نهج بنك ساب بسيطاً وسريعاً وقوياً للحفاظ على الخدمات الهامة ودعم الأطراف المعنية والحفاظ على سلامة العملاء والموظفين. لذلك، طبق البنك سياسات صارمة للصحة والسلامة تتماشى مع اللوائح المفروضة من السلطات المحلية، مع العمل في الوقت نفسه على تطوير اختبارات الجهد بدرجة كبيرة حتى يتمكن البنك من التعامل مع أسوأ السيناريوهات المحتملة. وكانت المرونة التشغيلية في غاية الأهمية لنا، كما أثبتت بروتوكولاتنا لاستمرارية الأعمال قيمتها الكبيرة خلال هذه الأزمة، لا سيما عندما تحول الموظفون إلى العمل عن بعد.
بالتعاون مع وزارة الصحة وتوجيهات البنك المركزي السعودي، عززنا مرونة شبكة فروعنا لتجنب الزيارات غير الضرورية وتقليل مخاطر انتشار الفيروس. كما زودنا الموظفين في الفروع بالمعدات الوقائية اللازمة حسب توجيهات وزارة الصحة. وتمت في الوقت نفسه حماية الموظفين العاملين خارج الفروع بالقدر ذاته، حيث تم تزويدهم بجميع معدات العمل من المنزل إذا سمحت العمليات بذلك. ويراجع ساب بانتظام خطط استمرارية أعماله بعد نجاحه خلال هذه الفترة الصعبة.
رئيس مجلس الإدارة
العضو المنتدب
الرئيس التنفيذي للرقابة المالية
وتهدف الاستراتيجية إلى الاعتماد على مجالات تركيزنا التقليدية ونقاط قوتنا، لكن مع التوسع في الوقت نفسه في الجوانب المستهدفة التي تدعم رؤية 2030.
خلال عام 2020م، بدأ مجلس الإدارة في إجراء مراجعة تفصيلية للاستراتيجية المستقبلية والخطوات المطلوب اتخاذها. وستمكّن الاستراتيجية الجديدة بنك ساب من البناء على حصته السوقية وتحسين أدائه المالي والعودة إلى تصدر مؤشرات الأداء وتقديم الدعم المباشر لبرنامج التحول الاقتصادي وفق رؤية المملكة 2030 والاستفادة منه. وقد نالت الاستراتيجية موافقة جميع أعضاء مجلس الإدارة في نهاية عام 2020م ونتطلع إلى مشاركة رؤيتنا وأهدافنا التفصيلية متوسطة الأجل في عام 2021 .
عززت مؤسستنا من مكانتها كبنك دولي رائد في المملكة من خلال فهمنا العميق لاحتياجات عملائنا وتوفير مجموعة من المنتجات المخصصة التي توفر قيمة حقيقية لهم. وتتيح لنا شراكتنا الفريدة مع مجموعة إتش إس بي سي تمكين عملائنا من الاتصال بشبكة دولية واسعة، كما نحرص على مواءمة منهجيتنا مع أفضل الممارسات العالمية. ويعتبر بنك ساب هو “الخيار المفضل” للشركات الدولية والمؤسسات الكبرى العاملة في المملكة العربية السعودية لإنجاز معاملاتها الواردة والصادرة، كما يُعد بنك ساب هو أفضل بنك في مجال التمويل التجاري في المملكة.
تواصل المملكة سعيها لإنجاز أكبر برنامج تحول اقتصادي في تاريخها، مما يتيح الكثير من الفرص لجميع الأفراد والشركات على الصعيد المحلي، كما يفتح المجال أمام استغلال الفرص الدولية. وقد نشأ عن اندماج بنك ساب والبنك الأول كيان مصرفي على أعلى مستوى. ويتمتع البنك بإمكانات وقدرات فريدة تؤهله لدعم هذا البرنامج الطموح، وذلك من خلال مركزه المالي القوي ومنتجاته الرائدة في السوق.
لطالما تصدر البنك مؤشرات الأداء المالي بفضل قوة مركزه المالي وقوة آليات التمويل والسيولة النقدية وقوة وضعه الرأسمالي. وبعد الاندماج مع البنك الأول، اتخذنا الخطوات اللازمة لحماية مركزنا المالي وإدارة تقديم خدماتنا بشكل متحفظ. ويتمتع البنك بمكانة قوية تتيح له تلبية احتياجات عملائه.
كان التكامل أحد محاور التركيز الأساسية للبنك في عام 2020م، وذلك بعد الاندماج التاريخي بين بنك ساب والبنك الأول في عام 2019م. ولا تزال جهود التكامل جارية بوتيرة مناسبة ومن المتوقع أن تكتمل الاستفادة من سبل التآزر قبل الموعد المستهدف. كذلك، يتمتع البنك بمكانة مميزة تؤهله للنمو وهو على استعداد للانطلاق في رحلة «استراتجية 2025» - التي تمثل خطة نمونا الطموحة، والتي سنقدم المزيد من التفاصيل عنها خلال عام 2021 .
لا شك أن حوكمة الشركات التي تقوم على منهجية قوية تُعد من نقاط القوة الرئيسية في أي مؤسسة، لذلك يحرص بنك ساب على اتباع أفضل الممارسات في هذا المجال لخلق قيمة لجميع الأطراف المعنية بالبنك. ويتولى مجلس الإدارة وضع استراتيجية البنك وتحديد مستوى تقبله للمخاطر بهدف تحقيق قيمة مستدامة للمساهمين وتشجيع ثقافة الانفتاح والحوار. وتُتّخذ قراراتنا المتعلقة بالأعمال بما يصب في صالح جميع الأطراف المعنية ونلتزم دائماً بالتصرف بمسؤولية وبطريقة مستدامة.
يتحدث سيريش باتيل، رئيس علاقات المستثمرين، عن نهج بنك ساب في الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، وذلك خلال مشاركته في ندوات جمعية علاقات المستثمرين في الشرق الأوسط (ميرا) عبر الإنترنت التي تسلط الضوء على الاستدامة: الاستجابة للوائح التنظيمية الجديدة - الاستعداد لتسليم العمل المطلوب في اليوم المحدد وما بعده
نقطة في مؤشر قياس توصيات العملاء
نسبة توظيف الإناث
نسبة السعودة
نسبة المحافظة على الموظفين
أصدر البنك في ديسمبر 2020م أول تقرير له حول الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة المؤسسية. ونحن نُدرك أننا نشهد تغيراً سريعاً في البيئة العالمية، وسيكون على جميع الشركات والمؤسسات التكيُّف لضمان نجاح أعمالها. وعلينا جميعاً العمل بدقة والتصرف بمسؤولية وبطريقة مستدامة. لذلك، يعد اتخاذ الخطوات الصحيحة في جميع نشاطاتنا أحد الركائز الأساسية للبنك، وهو الشيء الذي لطالما ساعدنا في تحقيق النجاحات على مدار السنين.
وحتى ننجح في الاستمرار في هذا النهج، نعتزم البناء على هذه الأسس من خلال الحرص على أن يكون تطبيق الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة المؤسسية أساسياً في أعمالنا. لذلك، نسعى بشكلٍ دائم للمواءمة بين التوازن والانفتاح والصدق فيما نحققه من تقدم ونمو، وأن نتحلى بالشفافية عندما يتعلق الأمر بمجالات العمل التي نحتاج إلى تطويرها. وسنحرص في عام 2021م على بذل المزيد من الجهود لتحسين إطار إعداد التقارير عن الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة المؤسسية.
من الناحية التشغيلية، طبق البنك عدداً من البرامج والمبادرات التي كان لها أثرٌ ملموسٌ وإيجابيٌ على هذا الصعيد. وقد تم تصميم وبناء خواص صديقة للبيئة وتقنيات تدوير ذكية في مباني البنك. ولدى البنك أيضاً برنامج مستمر لتقليل استخدام الورق والمواد البلاستيكية وترشيد استهلاك المياه والكهرباء، كما يدعم البنك بنشاط العديد من المبادرات الدولية السنوية بما في ذلك “ساعة الأرض” التي ينظمها الصندوق العالمي للطبيعة في شهر مارس واليوم العالمي للبيئة. كذلك، تم تقليل السفر لمهام العمل إلى الحد الأدنى، واستبدال ذلك بتقنية مؤتمرات الفيديو لعقد الاجتماعات، كلما كان ذلك ممكناً.
على الرغم من الإنجازات التي حققناها، سنعمل على دراسة طرق بديلة لدعم عملائنا بمنتجات جديدة ومميزة تشجع في جوهرها على إحداث تأثير إيجابي على البيئة.
تشمل مسؤوليتنا الاجتماعية التزاماتنا تجاه جميع أصحاب المصلحة ، على الصعيدين الداخلي والخارجي. ولطالما كان تركيزنا تاريخياً منصباً تجاه عملائنا وموظفينا والمجتمع بشكل عام. وبدأنا في الآونة الأخيرة بتطوير اتصالاتنا مع مجتمع المستثمرين. ويجري ذلك بالتزامن مع تطور أصحاب المصلحة لدينا ونهجنا.
نحرص على توفير بيئة مناسبة تتيح لموظفينا الشعور بقيمتهم وبإتاحة الفرصة لهم للتعبير عن آرائهم، فقد مكننا ذلك من تحقيق إمكاناتنا الجماعية وضمان الوصول إلى أفضل النتائج للعملاء.
وقد طورنا مجموعة من القيم التي تمكننا من تحقيق أولوياتنا الاستراتيجية:
يعد اتباع نهج محكم وواضح لحوكمة الشركات نقطة قوة أساسية في أي مؤسسة، ويحرص البنك على تبني أفضل الممارسات في هذا المجال من أجل تحقيق القيمة المثلى لكافة أصحاب المصالح المعنيين بالبنك. وبقيادة رئيس مجلس الإدارة، يعمل المجلس على وضع استراتيجية البنك وتحديد مدى تقبّله للمخاطر بهدف تحقيق قيمة مستدامة للمساهمين وتشجيع ثقافة الانفتاح والحوار. كما يتولى مجلس الإدارة أيضاً اعتماد الخطط الرأسمالية والتشغيلية الرامية إلى تحقيق التوجه الاستراتيجي وفقاً لتوصيات الإدارة التنفيذية.
. تألف مجلس إدارتنا ي نهاية عام 2020م من 11 عضواًويتولى رئيس مجلس الإدارة رئاسة المجلس، الذي يضم مجموعةً واسعة من الخبرات المحلية والأجنبية في عدد من القطاعات المختلفة. وشكّل مجلس الإدارة أربع لجان فرعية، ويتماشى تشكيل هذه اللجان مع جميع المتطلبات التنظيمية الصادرة عن الجهات المختصة. كما أن التنوع في خبرة مجلس الإدارة يكمله التنوع بين الجنسين، بما في ذلك تعيين أول سيدة في منصب رئيس مجلس الإدارة لشركة مدرجة في السوق المالية في المملكة. ويعد التنوع بين الجنسين سمة سائدة في جميع أقسام بنك ساب.