الرهن العقاري

الرهن العقاري: 

هو منتج مبني على مفهوم التورق، بحيث يتم حصول العميل على مبلغ رهن العقار، و يتم رهن الأرض أو العقار كضمان حتى يتم سداد المبلغ بالكامل

صيغة التورق:

يمتلك ساب المعادن المشتراة من السوق العالمية ويبيعها للعملاء بمعدل ربح ثابت متفق عليه، وبعد فترة وجيزة من شراء المعادن من ساب، يمكن للعميل عن طريق إصدار توكيل لساب ببيع المعادن بالأسعار السائدة ومن ثم الحصول على مبلغ التمويل، ويتم رهن الأرض كضمانة حتى يتم سداد المبلغ بالكامل


مثال توضيحي لطريقة احتساب تمويل عقاري بصيغة التورق:

 التورق
رسوم السداد المبكر القسط الشهري* طريقة الدفع فترة التمويل معدل النسبة السنوي* هامش ربح متغير أو ثابت نسبة الحد الأقصى للتمويل قيمة العقار
أرباح ثلاثة أشهر التالية   3,030.00  أصل المبلغ بالإضافة إلى هامش الربح 25 سنة  6.78% ثابت  90%  500,000
   معدل النسبة السنوي والقسط الشهري قد يتغير بناء على قيمة التمويل و فترة التمويل و هامش الربح المعتمد لدى البنك حاليا*

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل


خصائص صيغة التورق للتمويل العقاري:

  • أقساط ثابتة خلال عمر التمويل
  • أرباح ثابتة خلال عمر التمويل
  • رهن العقار للبنك

المستندات المطلوبة:

  • خطاب تعريف بالراتب
  • خطاب تحويل الراتب
  • البطاقة الشخصية
  • استمارة طلب التمويل العقاري
  • عقد البيع
  • استبيان طبي لتمويل أكثر من 3,000,000

مزايا وخصائص المنتج:

  • منتج معتمد من قبل الهيئة الشرعية بصيغة التورق
  • الإعفاء من سداد المتبقي من مبلغ التمويل في حال الوفاة أو العجز الكلي لا سمح الله.
  • مبلغ تمويل يصل حتى 5 مليون ريال سعودي وبما لا يقل عن 150 ألف ريال سعودي
  • الرسوم الإدارية 1% من قيمة التمويل أو 5000 ريال أيهما أقل غير شاملة لضريبة القيمة المضافة
  • الحد الأدنى للرواتب يبدأ من 3,500 ريال سعودي
  • يمكن الحصول على التمويل بمدة لا تقل عن سنتين ولا تزيد عن 20 سنة
  • لا يوجد دفعة مقدمة للحصول على التمويل
  • العميل يستحق تمويل حتى عمر 77 سنة بشرط ان يكون عمر العميل 64 سنة أو أقل عند التقدم بطلب للتمويل العقاري
  • امكانية التمويل بحيث يكون عمر العقار عند نهاية التمويل 35 سنه ويصل الى 40 سنه في حال كون قيمة الارض تعادل 40% من القيمه الاجماليه للعقار
  • أقساط ثابتة وأرباح متعارف عليها طوال مدة التمويل لطلبات تمويل التورق
  • إمكانية التمويل حتى 70% من قيمة العقار.
  • القسط المرن المتزايد يمنح العميل إمكانية الحصول على تمويل شخصي وعقاري في آن واحد حسب إلتزامات العميل.
  • القسط المرن المدمج إمكانية الحصول على تمويل شخصي وعقاري متناقص في حال إقتراب العميل من سن التقاعد
  • القسط المرن المتناقص عند التقاعد يمنح العميل ميزة تخفيض القسط بعد سن التقاعد بما يتناسب مع الراتب التقاعدي

خطوات الحصول على المنتج:

  • الحصول على تمويل شخصي
  • التقديم على طلب التمويل العقاري
  • تقييم القدرة المالية للعميل
  • الموافقة المبدأية للتمويل
  • تقييم العقار ودراسة الطلب
  • الموافقة النهائية على طلب التمويل