منتج مسكن وسيولة ( شخصي وعقاري )

مسكن وسيولة

يتيح هذا الخيار للعملاء الحصول على منتجي التمويل الشخصي والعقاري في نفس الوقت بحيث يتم توفير السيولة اللازمة للعميل في حال الحاجة عند التقدم لطلب شراء عقار من خلال البنك. بحيث يقوم البنك بشراء العقار حسب طلب العميل من خلال منتج التمويل العقاري والقائم بصيغة المرابحة ومن ثم بيعه على العميل بأقساط شهرية يتم تقسيمها على فترتين، الفترة الاولى والتي يكون فيها القسط منخفض بسبب التزام العميل بسداد التمويل الشخصي، وفي الفترة الثانية يتم السداد بشكل كامل لتمويل العقاري.


مثال توضيحي لطريقة احتساب التمويل العقاري بصيغة المرابحة

 مرابحة
رسوم السداد المبكر القسط الشهري* طريقة الدفع فترة التمويل معدل النسبة السنوي* هامش ربح متغير أو ثابت نسبة الحد الأقصى للتمويل قيمة العقار
أرباح ثلاثة أشهر التالية   3,030.00  أصل المبلغ بالإضافة إلى هامش الربح 25 سنة  6.78% ثابت  90%  500,000
   معدل النسبة السنوي والقسط الشهري قد يتغير بناء على قيمة التمويل و فترة التمويل و هامش الربح المعتمد لدى البنك حاليا*

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل


خصائص صيغة المرابحة للتمويل العقاري:

  • أقساط ثابتة طوال فترة التمويل
  • أرباح ثابتة متفق ومتعارف عليها طوال فترة التمويل
  • نقل ملكية العقار مباشرة للعميل ورهنه للبنك

 

المستندات المطلوبة:

  • خطاب تعريف بالراتب
  • خطاب تحويل الراتب
  • البطاقة الشخصية
  • استمارة طلب التمويل العقاري
  • عقد البيع
  • استبيان طبي لتمويل أكثر من 3,000,000

مزايا وخصائص المنتج:

  • منتج معتمد من قبل الهيئة الشرعية بصيغة المرابحة
  • شراء المديونية القائمة لدى البنوك الأخرى
  • مبلغ تمويل يصل حتى 7 مليون ريال سعودي وبما لا يقل عن 150 ألف ريال سعودي
  • الإعفاء من سداد المتبقي من مبلغ التمويل في حال الوفاة أو العجز الكلي لا سمح الله.
  • الرسوم الإدارية 1% من قيمة التمويل أو 5000 ريال أيهما أقل غير شاملة لضريبة القيمة المضافة
  • الحد الأدنى للرواتب يبدأ من 3,500 ريال سعودي
  • حرية إختيار العقار الذي ترغب به من فيلا / دبلكس / تاون هاوس / شقة
  • دفعة مقدمة 10% لأصحاب المسكن الأول و 30% لغير ذلك
  • امكانية التمويل بحيث يكون عمر العقار عند نهاية التمويل 35 سنه ويصل إلى 40 سنه في حال كون قيمة الأرض تعادل 40% من القيمه الإجماليه للعقار
  • يمكن الحصول على التمويل بمدة لا تقل عن سنتين ولا تزيد عن 30 سنة
  • أقساط ثابتة وأرباح متعارف عليها طوال مدة التمويل لطلبات تمويل المرابحة
  • القسط المرن المتزايد يمنح العميل إمكانية الحصول على تمويل شخصي وعقاري في آن واحد حسب إلتزامات العميل.
  • القسط المرن المتناقص عند التقاعد يمنح العميل ميزة تخفيض القسط بعد سن التقاعد بما يتناسب مع الراتب التقاعدي
  • القسط المرن المدمج إمكانية الحصول على تمويل شخصي وعقاري متناقص في حال إقتراب العميل من سن التقاعد
  • العميل يستحق تمويل حتى عمر 77 سنة بشرط ان يكون عمر العميل 64 سنة أو أقل عند التقدم بطلب للتمويل العقاري

خطوات الحصول على المنتج:

  • الحصول على تمويل شخصي
  • التقديم على طلب التمويل العقاري
  • تقييم القدرة المالية للعميل
  • الموافقة المبدأية للتمويل
  • تقييم العقار ودراسة الطلب
  • الموافقة النهائية على طلب التمويل