برنامج كفالة - دعم قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية

يهدف برنامج كفالة لتوفير مجموعة من الخدمات والحلول التمويلية الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بالتعاون مع صندوق التنمية الصناعية السعودي (SIDF)، حيث يوفّر البنك التمويل اللازم للعملاء المؤهلين حتى 15 مليون ريال سعودي

برنامج كفالة

نستعرض فيما يلي الأهداف الرئيسية لبرنامج كفالة:

  • تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال منظومة من الحلول المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتمكينها من تطوير وتوسيع أنشطتها، وتشجيع المصارف على تمويل أنشطة المشروعات الصغيرة والمتوسطة
  • المساهمة في رفع مستوى المنافسة بين المشروعات الصغيرة والمتوسطة محلياً، بشكل ينعكس إيجابياً على الاقتصاد السعودي في العديد من الجوانب، أهمها زيادة فرص العمل، وتعزيز مجالات التدريب والتوظيف، وكذلك السعي نحو إحلال السلع المحلية السعودية بدلاً للمستوردة
  • تعزيز قدرات المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال برامج تمويلية فعّالة بهدف المساعدة على إنتاج السلع والخدمات وفقاً لأعلى معايير الجودة
  • دعم وتعزيز الناتج المحلي الإجمالي (GDP) للمملكة العربية السعودية
  • تطوير أداء المشروعات الصغيرة والمتوسطة بما يساهم في زيادة القيمة المضافة إلى الاقتصاد السعودية من خلال هذه المشروعات
  • توفير فرص عمل جديدة
  • تطوير المشروعات الصغيرة والمتوسطة في المناطق البعيدة والنائية
  • تشجيع المصارف على التعامل مع قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة

تعريف المنشات الصغيرة والمتوسطة:

حجم المنشأة  المنشأت متناهية الصفر   المنشأت الصغرة  المنشأت المتوسطة 
 عدد العمالة  1-5  6-49  249-50
 إيردات / مبيعات المنشأة   لاتزيد عن 3 مليون ريال   3 مليون ريال الى 40 مليون ريال  40 مليون ريال الى 200 مليون ريال 

 

المجالات والانشطة:

  • مشاريع الايواء السياحي
  • التطبيقات الالكترونية ذات العلاقة بالسياحة والتراث الوطني
  • المطاعم والمقاهي الشعبية في المواقع السياحية
  • وكالات السفر والسياحة والارشاد ومنظمي الرحلات
  • تاهيل وتطوير استراحات الطرق السريعة
  • المشاريع التراثية والاثرية
  • مشاريع التعليم والتدريب والمعاد السياحية والحرفية
  • المشاريع الترفيهية والرياضية والسياحة البحرية
  • التصدير
  • الفنون والتسلية والترفيه
  • الكهرباء والغاز وتوريد التكييف والطاقة النظيفة
  • الاتصالات والمعلومات
  • القطاع المهني والعلمي والتقني
  • الصحة والخدمات الاجتماعية
  • التعليم
  • النقل والتخزين
  • التصنيع والصناعات العسكرية

المستندات الواجب تقديمها لطلب كفالة:

  • صورة من السجل التجاري ساري المفعول
  • صورة من الهوية الوطنية او الاقامة لملاك النشاط الفردي وصور من عقد التأسيس لمجموعة الشركاء
  • نموذج اقرار العميل بطلب كفالة البرنامج
  • نموذج افصاح معلومات (تطلب من مدير العلاقة)
  • شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول
  • شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة
  • شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول
  • نموذج طلب البنك لاصدار الكفالة
  • العنوان الوطني
  • صورة من عقد الايجار سارية المفعول او صك الملكية
  • صورة من الترخيص سارية المفعول
  • شهادة سعودة سارية المفعول

أنواع منتجات الكفالة :

  1. الكفالات الفردية الاعتيادية:
    • التعريف: هو منتج الكفالة بالطريقة الاعتيادية بحيث يتم تقييم كل طلب بشكل مستقل لاتخاذ قرار كفالة التمويل من عدمه بناءاً على نتائج التقييم من خلال المختصين لدى البرنامج.
    • الحد الأقصى لمبلغ الكفالة : يقدم البرنامج كفالات بحدود مختلفة وفقاً لحجم المنشأة المكفولة حسب الاتي:
      • مبلغ 2.5 مليون ريال كحد أعلى لكل كيان تابع للمنشات الصغيرة ومتناهية الصغر.
      • مبلغ 15 مليون ريال كحد أعلى للمنشات المتوسطة.
      • مبلغ 8 مليون ريال كحد أعلى لمجموع الكيانات التابعة للمنشات الصغيرة ومتناهية الصغر
    • حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.
  2. الكفالات الفردية للقطاعات السياحية:
    • التعريف: هو منتج مصمم لكفالة المنشات التي تخدم القطاع السياحي حيث يخضع لحدود ونسب تغطية مختلفة عن بقية القطاعات الاخرى. وينطبق أسلوب الكفالة الفردية على هذا المنتج بحيث يتم تقييم كل طلب بشكل مستقل لاتخاذ قرار كفالة التمويل من عدمه بناءاً على نتائج التقييم.
    • الحد الأقصى لمبلغ الكفالة: يقدم البرنامج كفالات بالنسبة لهذا المنتج بحد أقصى 15 مليون ريال سعودي لكل منشأة.
    • حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.
  3. الكفالات الفردية للمنشات الناشئة:
    • التعريف: منتج مصمم للمنشات الناشئة التي يقل عمرها عن 3 سنوات. والتي يتطلب التعامل معها وضع حدود واشتراطات ميسرة تراعي أوضاعها. حيث سينطبق عليها أسلوب الكفالة الفردية بحيث يتم تقييم كل طلب بشكل مستقل لاتخاذ قرار كفالة التمويل من عدمه بناءاً على نتائج التقييم من خلال المختصين لدى البرنامج.
    • الحد الأقصى لمبلغ الكفالة: يقدم البرنامج كفالات بالنسبة لهذا المنتج كالتالي:
      • السنة الأولى من عمر المنشأة الحد الأقصى مليون ريال
      • السنة الثانية من عمر المنشأة الحد الأقصى 2 مليون ريال
      • السنة الثالثة من عمر المنشأة الحد الأقصى 2.5 مليون ريال
    • حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.
  4. الكفالات الفردية لتمويل رأس المال العامل:
    • التعريف: منتج مصمم لتحفيز التمويل المقدم بغرض تمويل رأس المال العامل
    • التعريف: منتج مصمم لتحفيز التمويل المقدم بغرض تمويل رأس المال العامل
    • حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.