شروط و أحكام استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأعمال
والخدمات المصرفية الهاتفية للأعمال
(1 أحكام عامة
يلتزم العميل بالأحكام والشروط العامة الخاصة بإدارة الحسابات والخدمات المصرفـية الإلكترونية التي تحكم أنواع الحسابات فـيما يتعلق بالخدمة ، وفـي حال وجود أي تعارض بين الأحكام والشروط العامة المشار إليها وهذه الأحكام والشروط ، فإن الأخيرة هي التي تسري .
(2 تعاريف
فـي هذه البنود والشروط ، ما لم يتطلب السياق خلاف ذلك ، تكون للعبارات التالية المعاني الموضحة قرين كل منها :
"الشركة " تعني الشركة ذات المسؤولية المحدودة / شركة التضامن / شركة المساهمة أو أي شركة أخرى يتم انشاؤها وتأسيسها بموجب قوانين المملكة العربية السعودية.
"المؤسسة" تعني المؤسسة المنشأة بموجب الأنظمة والقوانين المطبقة فـي المملكة العربية السعودية.
"العميل" يعني صاحب المؤسسة / الشخص المفوض / الأشخاص المفوضين من الشركة .
"الحساب" يعني حساب الأعمال الذي قامت المؤسسة / الشركة بفتحه.
"خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت للأعمال" تعني الخدمة المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف التي يقدمها البنك للشركة/ المؤسسة ، وهي متاحة لجميع أصحاب حسابات الأعمال.
"خدمة ساب المصرفـية الهاتفية للأعمال" تعني الخدمة المصرفـية الهاتفية التي يقدمها البنك للشركة/ المؤسسة ، وهي متاحة لجميع أصحاب حسابات الأعمال.
"المندوب المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والخدمة المصرفية الهاتفية للأعمال" يعني مالك المؤسسة / أو الشخص المفوض من قبل الشركة لتشغيل الحساب عبر الإنترنت والهاتف.
"الرقم السري" يعني الرقم الرمزي الذي يتم فـي حينه تخصيصه للشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والخدمة المصرفية الهاتفية للأعمال وذلك بغرض التحقق من الشخص المفوض باستخدام الخدمة المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف عند إصداره للتعليمات للبنك عبر الإنترنت والهاتف.
"الحساب الدائن" يعني أي حساب يتم الاحتفاظ به لدى البنك في الوقت الحاضر مخصص لغرض سحب الأموال فـيما يتعلق بالخدمة المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال .
"الخدمة الكاملة" تعني أن بإمكان المستخدم إكمال كافة المعاملات وخدمات الاستعلام من خلال خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال.
"خدمة الاستعلام" تعني أن بإمكان المستخدم إكمال وظائف الاسـتعــلام فقط من خلال خدمـة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال.
" مستخدم مفوض )مستخدمون مفوضون( للخدمات المصرفية عبر الانترنت " يعني الأشخاص الذين يفوضهم العميل من حين لآخر باستخدام الخدمات لإصدار توجيهات ويشملون كل من المستخدمين الرئيسيين والثانويين.
"المندوب " يعني أي من المستخدمين الرئيسيين أو الثانويين والذين يفوضهم العميل من حين لآخر باستخدام الخدمات لإصدار توجيهات.
"رمز الأمن " تعني كلمة سر لمرة واحدة يصدرها الجهاز الأمني.
"الجهاز الأمني" يعني جهاز إلكتروني يستخدم لإصدار رمز الأمن.
(3 نطاق الخدمة
يقوم البنك من وقت لآخر بتحديد نطاق ومزايا خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال ويجوز له تعديل نطاق هذه الخدمة أو توسيعه أو تضييقه فـي أي وقت ومن وقت لآخر بإشعار أو بدون إشعار. وعند توجيه مثل هذا الإشعار، وفقاً لتقدير البنك المطلق، فإنه يجوز توجيه هذا الإشعار بالطريقة وبوسيلة الاتصال التي يراها البنك مناسبة، بما فـي ذلك على سبيل الذكر وليس الحصر، استخدام المواد البريدية المباشرة أو الإعلان فـي وسائل الإعلام أو فروع البنك.
(4 التفويض
للشركات: قرار الشركاء أو قرار مجلس المديرين أو قرار مجلس الإدارة حسب النظام الأساسي للشركة بتفويض المفوضين بالتوقيع باستخدام الخدمة المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف مع بيان نوع الخدمات التي يمكن للمفوض إجراؤها نيابة عن الشركة. ويجوز للمفوضين بالتوقيع تعيين مستخدمين رئيسيين يمكنهم وقتها تعيين مستخدمين ثانويين.
(5 حدود المسؤولية والتعويض
يفوّض البنك بالعمل وفقاً لتعليمات الشركة / المؤسسة الصادرة عبر الإنترنت والهاتف من الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية للأعمال عبر الإنترنت والهاتف ، ويوافق العميل على:
أ - أن البنك مفوض بالعمل بموجب أية تعليمات عبر الإنترنت والهاتف يعتقد البنك وفقاً لتقديره وحده أنها صادرة من الشركة/ المؤسسة و/ أو الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال من خلال استخدام الرقم السري (PIN) المخصص له من قبل البنك وأي رقم/ أرقام يقوم الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال باستبداله/ باستبدالها لهذا الغرض، ولن يتحمل البنك أية مسؤولية عن العمل بحسن نية وفقاً للتعليمات عبر الإنترنت والهاتف التي تصدر من أي أشخاص غير مفوضين بذلك، كما لن يكون البنك مسؤولاً عن التحقق من هوية الشخص أو الأشخاص الذي يعطي/ الذين يعطون التعليمات عبر الإنترنت والهاتف بما يفهم منه أنها باسم الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال.
ب - يتعهد الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال بالمحافظة الصارمة على سرية الرقم السري (PIN) فـي جميع الأوقات ويجب على الشركة/ المؤسسة و/أو الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال إبلاغ البنك فوراً عند فقدان الرقم السري أو عند علمهما بتسرب الرقم السري لأي طرف غير مفوض باستخدام الخدمة.
ج – يتعين على العميل التأكد من وجود رصيد كاف أو تسهيلات ائتمانية تم ترتيبها مسبقاً فـي حساب/ حسابـات الشركة/ المؤسسة لغـرض تنفـيذ التعليمـات عبر الإنترنت والهاتف أو غيرهــا من التعليمـات ولن يعتبر البنك مســؤولاً عن أية نتائج قد تنشــأ عن عدم قيام البنـك بتنفـيذ تلك التعليمات بسبب عدم وجود رصيد كاف و/ أو تسهيلات ائتمانية كافـية ويشترط دائماً أنه إذا قرر البنك وفقاً لتقديره المطلق تنفـيذ التعليمات بالرغم من عدم كفاية الرصيد/ التسهيلات الائتمانية فإنه يجوز للبنك القيام بذلك دون الحصول على موافقة مسبقة من الشركة/ المؤسسة أو إخطارها وتكون الشركة/ المؤسسة مسؤولة عن السحب على المكشوف المترتب على ذلك أو السلفة أو الائتمان الذي ينشأ عن ذلك.
د - يعتبر أي سعر صرف أو سعر الربح يقدمه البنك استجابة لأية تعليمات عبر الإنترنت والهاتف هو للاسترشاد فقط ولا يكون ملزما للبنك ما لم يؤكده البنك بغرض إجراء معاملة. ويكون هذا السعر المؤكد للصرف أو الربح ، إذا قبله الشخص المفوض باستخدام خدمة ساب المصرفـية عبر الإنترنت والهاتف للأعمال من خلال تلك الخدمة، ويكون ملزما تماماً للشركة/ المؤسسة حتى لو كان البنك قد قام بتقديم سعر صرف أو سعر الربح مختلف فـي الوقت المعني من خلال أية وسائل اتصال أخرى.
هـ - لن يكون البنك مسئولا تجاه المؤسسة / الشركة عن أي إخفاق في تنفيذ أي تعليمات عبر الإنترنت و الهاتف يعزى كليا ً أو جزئيا ً لأي سبب خارج عن سيطرة البنك بما في ذلك أي إخفاق أو عطل للمعدات كما لن يكون البنك مسؤولا ً تحت أي ظرف من الظروف تجاه المؤسسة / الشركة عن أي خسائر غير مباشرة أو مترتبة ناشئة أو تتعلق بالتنفيذ أو غير ذلك من تعليمات المستخدم المفوض لخدمة ساب المصرفـية للأعمال عبر الإنترنت و الهاتف .
و – يجب على المؤسسة / الشركة حماية البنك و الالتزام بتعويضه في جميع الأوقات ضد كافة الإجراءات ، المطالبات ، الخسائر ، الأضرار ، الأعطال ، التكاليف و المصاريف التي قد تحدث ضد البنك ، أو التي يتحملها أو يتكبدها البنك و التي تنشأ بطريقة مباشرة أو غير مباشرة أو فيما يتعلق بقبول تعليمات الهاتف أو العمل او عدم العمل بموجبها ما لم يرجع ذلك إلى تقصير متعمد من قبل البنك. و يجب استمرار هذه الحماية والالتزام بالتعويض بغض النظر عن إنهاء علاقة الحساب .
ز – يخضع حق المستخدمين المفوضين لخدمة ساب المصرفية عبر الإنترنت للأعمال والخدمة الهاتفية المصرفية للأعمال في إصدار التعليمات عبر الانترنت والهاتف بموجب شروط وأحكام هذه الوثيقة للسلطة التقديرية للبنك في جميع الأوقات ويجوز للبنك في أي وقت إلغاء هذا الحق من غير إشعار مسبق.
ح - جميع المستخدمين المفوضين لخدمة ساب المصرفية عبر الإنترنت للأعمال والخدمة الهاتفية المصرفية للأعمال لهم الحق في استخدام الخدمة المصرفية عبر الإنترنت للأعمال والخدمة المصرفية الهاتفية للأعمال فرديا بغض النظر عن صلاحيات التوقيع الممنوحة لهم بموجب تعليمات التفويض للحساب و لحساب (حسابات) الدائن ولحساب (حسابات) المدين جميعها أو أي منها.
ط - على المؤسسة / الشركة إخطار صاحب حساب (حسابات) الدائن أو أي حساب (حسابات) آخر مماثل غير مخصص كحساب (حسابات) دائن ولكن العميل حول إليه أموال مستخدما خدمة ساب المصرفية عبر الإنترنت للأعمال والخدمة الهاتفية المصرفية للأعمال. ولن يكون البنك مسؤولا تجاه العميل أو تجاه أي شخص آخر لإعطاء مثل هذا الإخطار:
ي - إذا كان هناك أكثر من عميل واحد ، فمن ثم بموجب الأحكام التالية :
(1) أن تكون مسؤوليات و واجبات كل منهم بشكل إفرادي.
(2) تفسر الإشارة للعميل حسب مقتضي السياق إلى أي أو كل واحد منهم.
(3) يكون كل منهم ملزما على الرغم من أن أي عميل آخر أو أي شخص يقصد إلزامه بموجب هذا ليس ملزما ، كما
(4) أن للبنك الحق في التعامل بشكل مستقل مع أي عميل في أي أمر بما في ذلك إخلاء أي مسؤولية إلى أي حد بدون التأثير على مسؤولية أي عميل آخر ،
ك - وأن العميل يفهم ويقر بأن التعليمات الهاتفية قد لا يتم بالضرورة تنفيذها من قبل البنك على الفور ، أو في نفس اليوم الذي تم فيه إعطاء التعليمات الهاتفية و ذلك بسبب قيود النظام أو الإجراءات المصرفية للبنك . و يوافق العميل على أن البنك لن يكون مسؤولا تجاه العميل أو أي شخص آخر عن تنفيذ مثل هذه التعليمات الصادرة عبر الإنترنت أو الهاتف في وقت لاحق وأن قرار البنك الذي يحدد متى يتم تنفيذ التعليمات عبر الإنترنت و الهاتف سوف يكون ملزما و نهائيا للعميل .
تقع عليك مسئولية الحصول و الحفاظ على أي تجهيزات مطلوبة لاستمرار وصولك و استخدامك لموقع الإنترنت ( مثل جهاز الهاتف و الحاسب الآلي الخاص بك ) و برامج مكافحة الفيروسات و البرامج الأمنية لأجهزة الحاسب الخاصة بك .
تؤكد أنك قد قمت بتقييم الخصائص الأمنية للخدمات المصرفية عبر الانترنت وقررت أنها كافية لحماية مصالح المندوب ومصالحك عند استخدام الخدمات.
إنك توافق على ضمان أن أي مندوب من قبلك يلتزم بشروط هذه الاتفاقية و بأي إجراءات أمنية ذكرت أو تم الاشارة إليها في هذه الاتفاقية بما في ذلك ضمن أمور أخرى توصيات الأمن الواردة في دليل المستخدم .
في حال اشتباهك بأي مخالفات من جانب أي مندوب فيما يتعلق بالخدمات أو أن مندوب ترك أعمالك فيجب عليك اتخاذ كافة الخطوات الممكنة للتأكد من أن المندوب لن يستطيع الوصول إلى الخدمات وإنك تتعهد بإبلاغنا فورا ً لإلغاء وصول هذا المندوب إلى الخدمات .
سيتم إصدار تعريف هوية مستخدم و كلمة سر لكل مندوب و سيتم إخطارهم بها مباشرة ولكن على فترات متفرقة .
يجب على العميل اتباع التوجيهات التي يوفرها البنك عبر الانترنت لتعيين هوية المستخدم وكلمة السر الخاصة به لتعريف العميل لأغراض الخدمات .
يجوز للبنك وفقا لتقديره الخاص أن يطلب من العميل استخدام رمز الأمن للدخول إلى الخدمات وفي هذه الحالة يقع على العميل وحده مسؤولية طلب جهاز أمني من البنك أو استبداله في حال أن الجهاز الأمني سبق إصداره له ولكنه فقده لاحقا أو أن الجهاز فشل في أداء وظيفته .
يجب على العميل العمل بحسن نية و بذل الحرص والعناية المعقولة في المحافظة على سرية هوية المستخدم وكلمة السر والجهاز الأمني و / أو رمز الأمن . ويجب على العميل عدم الكشف عن هوية المستخدم أو كلمة السر و / أو رمز الأمن في أي وقت وتحت أي ظرف من الظروف لأي شخص آخر أو السماح بأن يصبح الجهاز الأمني في حيازة أو تحت تصرف أي شخص آخر.
يقع على العميل المسؤولية الكاملة عن أي كشف عرضي أو غير مفوض لهوية المستخدم أو كلمة السر أو الجهاز الأمني أو رمز الأمن لأي شخص آخر ويتحمل المخاطر المترتبة على استخدام هوية المستخدم أو كلمة السر أو الجهاز الأمني أو رمز الأمن من قبل شخص غير مفوض أو لأغراض غير مفوضة .
عند ملاحظة أو الاشتباه في أن هوية المستخدم أو كلمة السر أو الجهاز الأمني و / أو رمز الأمن قد تم كشفه إلى و/أو أن الجهاز الأمني قد فقد أو أنه أصبح في حيازة أو تحت سيطرة أي شخص غير مفوض أو جرى استخدام غير مفوض للخدمات فيجب على العميل إخطار البنك في أسرع وقت ممكن ( وقد يطلب البنك من العميل تأكيد أي تفاصيل مقدمة خطيا ) وإلى حين استلام البنك فعليا لهذا الإخطار فإن العميل سوف يظل مسؤولا عن أي و كل استخدام للخدمات من قبل الأشخاص غير المفوضين أو للأغراض الغير مفوضة .
6) الرسوم
يحتفظ البنك بالحق في فرض رسوم الخدمة و / أو أي رسوم أخرى من وقت لآخر حسب تقدير البنك المطلق وما يراه مناسبا.
7) القانون النافذ
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقا لأنظمة المملكة العربية السعودية. و يحال أي نزاع لا يتم تسويته وديا إلى السلطات المختصة لتسويته وفقا لمبادئ الشريعة الإسلامية .
8) ضريبة القيمة المضافة:
يقوم البنك بتطبيق ضريبة القيمة المضافة وفقا للمعدلات المقررة من قبل الحكومة السعودية من وقت لآخر بدون حاجة الحصول على موافقة مسبقة من العميل , سوف يتم توضيح مبلغ ضريبة القيمة المضافة عند تطبيقها مع تنفيذ كل عملية.